[编按]金融海啸来袭，诈骗手段也层出不穷，"老三样"猖獗 "新三样"肆虐，老三样拾物诈骗、外币兑奖、招工诈骗照样猖獗；新三样即信息诈骗（包括改号软件）、祈福诈骗、化装（假冒110，改号等）诈骗呈现“异军突起”的形态。其中，新三样中的金融诈骗越演越烈，兑换假币、调换银行卡、电话费、贷款免担保诈骗事件时常发生。骗子们是如何设立“圈套”引入入局的，我们又该如何见招拆招识破“天仙局”？一起来盘点一下年末诈骗的N种手段吧。
[金融诈骗类]
手段一：信用卡、银行卡诈骗
信用卡银行卡成新诈骗目标 三步骗走你钱财
10000
01931201
01951101
3852201
6852202
在同一次通话中，来电显示曾变化了5次。
信用卡和银行卡频频成为诈骗目标。 邵权达摄
昨天上午8时，广州市民小月（化名）从睡梦中被固定电话的铃声吵醒，来电显示“10000”（中国电信的客服电话）。在接下来长达一个多小时的通话中，电话那头自称“电信”、“公安”和“法院”的诈骗分子先后粉墨登场大展“忽悠”才华。下午，如梦方醒的小月不得不把自己多达10张的银行卡和信用卡一一注销，所幸分文未少。据了解，近日来有不少市民都接到了类似的诈骗电话。
第1步：“电信客服人员” 异地欠费2689元 涉嫌犯罪
昨日上午8时，头天夜里刚上了夜班的小月正在睡觉。突然，床头的固定电话铃声响起，小月睡眼惺忪地顺手拿起话筒，小月看了看来电显示：“10000号”，她便接起了电话。一段长达一个多小时的通话就此开始。
“电信客服人员”（以下简称“电”）：请问是小月女士吗？我是中国电信客服部的工作人员。我们抱歉地通知您，您的电话目前已欠费2689元，请尽快到电信营业厅缴纳，否则您的电话将被停止使用。
小月：怎么可能？我家的电话号码是和宽带捆绑在一起的。电信公司每个月送我的二三十元固定电话费都用不完。
（没等小月说完，那名女子的声音便中断了，话筒里传来提示语：“请选择服务种类：……人工服务请按‘9’”。小月便拨了“9”。）
“电”：小月您好，有什么可以帮助您的吗？
小月一五一十地把自己不可能欠费2689元的事实重说了一遍。
“电”：有没有可能是您家的老人和小孩打的电话？
小月：我家连小孩都有手机，平时都用手机联系，很少用固定电话。
“电”：您家电话的开户人应该不是您本人吧？你的身份证号码是不是……
小月：嗯，那是我的身份证号码。这个电话号码是我老公开户的，他名叫……
“电”：您的情况很特殊，我再帮您查一查……查到了，您欠费的电话号码是0755-88833448，位于深圳市福田区。
小月：怎么可能？！我怎么可能跑到深圳福田区去开通固定电话呢？
“电”：您再仔细回想一下——会不会有人盗用了您的身份证号码？
小月：不可能，我的身份证从没遗失过。
“电”：看来问题很严重，我帮您把电话转去公安局，建议您尽快把情况反映给他们。你先别挂……
第2步：“警察” 身份证被用于洗黑钱 案件已到法院
此时，暴躁的小月拿着话筒，焦急而听话地等待“公安人员”。
“01、01，我是01……”没过多久，话筒里传来类似于警察之间用对讲机联络的声音，并伴随着一阵不大不小的噪音，像极了公安局的气氛。
“警察”（以下简称“警”）：是小月吗？我们调查发现，用你的身份证在招商银行开设的账户长期以来被犯罪集团用于洗钱。从事走私、贩毒等犯罪行为的犯罪分子，每天都将数十万元黑钱通过你的账户流动。
小月：（此时已经完全懵了）怎么可能？
“警”：这样吧，你把信用卡背面数字的后三位告诉我，我们再去核实查证一下。
小月：哪张信用卡？我有很多张的。
“警”：都告诉我。你每张卡上都存了多少钱？
小月：基本上没钱，炒股亏了。
“警”：幸亏没钱，如果还有钱，就尽快全部取出来。犯罪分子用你的钱从事犯罪活动就麻烦了。你的案件已经被移交到了法院，法院正在准备给你发传票，我待会儿把电话转到法院，你别挂。对法院的同志态度要好，说话语气要平和，别再像现在这么暴躁了。
此时的小月已经完全失去了警惕的本能：这应该不会有假吧？“警察”还建议我尽快把钱全部取出来呢。
第3步：“法官” 告知身高和长相 便可排除你的嫌疑
“法官”（以下简称“法”）：这里是法院。（几声“嘀嘀”响后，电话那头传来一个男子的声音。）
小月：我是小月。
“法”：我们的通话将被全程录音，你要实话实说，你所说的每一句话都有可能成为呈堂证供。你现在身边有别人在吗？
小月：没有。
“法”：这件事很重大，你要做好保密工作，暂时不要告诉亲朋好友和同事。你赶紧把银行卡上的钱全部取出来，你的银行卡将被冻结8个月，等事情查清楚再解禁。
小月：好的。
“法”：把你的身高和长相告诉公安机关，他们会去查看银行摄像头拍下的监控录像，如果根据长相确定你没有参与，你的嫌疑基本就可以排除了。
小月老老实实把自己的长相和身高告诉了“法官”。
梦醒时分 紧急注销10张银行卡
昨天中午，小月来到了办公室，把当天早上的恐惧经历告诉了同事，同事们分析认为，这肯定是一起诈骗事件，虽然来电显示是“10000”，建议小月赶紧把银行卡和信用卡全都注销掉。
小月此前之所以对神秘的来电深信不疑，主要是因为对方建议她“尽快把钱取出来”，她并不觉得对方有利可图。但在听取了同事们的细节分析后，小月如梦方醒：电信公司怎么可能直接把电话转到公安局？公安局又怎会把电话转给法院？
小月这才急匆匆地到各家银行一一排队，把所有的卡全部注销掉，并报了警。这时，她想起了早上诡异的来电显示，她把那一组电话号码都记了下来。
部门回应 电信：来电诡异变五次“闻所未闻”
昨天上午，最先拨通小月家电话的，是“10000”；没过多久，小月家电话来电显示屏上的“10000”变为“01931201”，继而又变成“01951101”，自称“电信客服人员”的对方号称，这两次电话转接，都发生在电信内部不同部门之间。此后，来电显示又变成了“3852201”，对方自称“公安局”；最后变成“6852202”，对方自称“法院”。
广州电信的一位负责人告诉记者：在技术层面，不法分子的确可通过新型小总机，把被叫电话的来电显示篡改成包括“10000”在内的其他号码。就此，电信部门有能力查清究竟是谁在“作假”——主叫电话在本地的，可以确切地查清；主叫电话在外地的，可以查出大致位于什么位置。然而，对于通话过程中来电显示的频繁变化，该名业内人士深表疑惑，自称“闻所未闻”。
银行：泄露签名条三位数字“非常危险”
从小月与诈骗分子的对话可以看出，犯罪分子从小月那里得到了以下信息：身高及长相，以及信用卡的“后三位”。那么，他们的诈骗意图究竟何在呢？记者采访了广东发展银行信用卡部的赖女士。
赖女士告诉记者，信用卡的卡号和签名条的后三码均发生泄露，“非常危险”，犯罪分子有可能利用这两项信息复制该张信用卡。因而，签名条后三码的保密便显得非常重要。
设密码的信用卡与不设密码的信用卡，在发生盗刷意外后适用不同的责任归属办法。设密码的，一旦发生盗刷，银行将不承担任何责任，因为密码是由持卡人本人设置的，责任自然就由本人承担，被盗刷视为本人消费。而没设密码的，一旦发生盗刷，持卡人挂失的，银行将就挂失前48小时被盗刷的金额予以赔付。（记者 张强）
几个只有初中、小学文化的社会无业人员，纠集在一起，专门从事信用卡诈骗活动，短短一年多时间，竟然诈骗作案149起，涉案金额高达126万元，受害人遍布广东、广西、湖南、湖北、海南、安徽、福建等9个省区。沅陵县公安局经侦大队民警经过几个月的艰辛努力，最终在广西、湖南成功将涉嫌信用卡诈骗犯罪的嫌疑人覃胜益、吴金生、吴金方、潘育登抓获，宣告这个特大信用卡诈骗犯罪团伙覆灭。目前，该案已经移送起诉。 [详细]
手段二 利用ATM机诈骗
制造ATM机故障骗取受害人银行卡窃取25万元
福建省福州市晋安区法院近日对一起盗窃案件作出一审判决：３名被告人张福全、余世全、余小贵通过制造ＡＴＭ机故障、冒充银行工作人员、以修理故障为由窃取受害者银行卡密码，窃取银行卡上存款２５万元，构成盗窃罪，依法分别判处１１年９个月和１２年有期徒刑。
２００８年３月间，余世全、余小贵、张福全经预谋，在福州市区３处ＡＴＭ机上，将特制的铁片夹放置在ＡＴＭ机插卡口处，并在ＡＴＭ机上方粘贴虚假修理故障的电话号码。先后有３名受害者在清晨取款时，银行卡被铁片夹卡住取不出来；此时，余世全以取款人身份上前提醒受害者拨打ＡＴＭ机上方粘贴的电话求助。
受害者拨打电话后，张福全冒充银行工作人员，以处理故障帮助受害者取回银行卡为由，骗取银行卡密码，并提出要去省行取卡，将受害者骗离现场；再由余小贵在ＡＴＭ机上取出受害者被夹住的银行卡，进行取款。
通过上述手段，今年３月间，张福全等人先后３次得手，共盗取赃款２５万元。
晋安区法院审理认为，张福全等３人以非法占有为目的，盗窃金额达２５万元，构成盗窃罪，分别判处余世全、余小贵有期徒刑１２年，并处罚金２万元；判处张福全有期徒刑１１年９个月，并处罚金２万元。（记者 郑良）
年底到了，各类侵财性案件高发。而涉及银行卡的骗局也就多了起来。警方特意通过晨报提醒市民，在收到转账短信或者去取款机取款时，一定要多个心眼，不要盲目按照“好心人”的提示，把钱汇给骗子。 [详细]
手段三：贷款免抵押免担保
“还在为年关资金困难发愁吗？无抵押、免担保、不用保证，贷款20万元以下，当天放款。”近日，这种“无抵押贷款”广告通过短信、网络和传单不断“骚扰”市民，一般人看了就随手删除，但部分中小企业主却认为贷款机会来了。有人不禁要问，这种短信真的是民间借贷的广告吗？中小企业可以获得无抵押贷款吗？记者通过调查发现，这些喜欢自称地下钱庄的“贷款公司”往往不是“借钱的”，而是“骗钱的”。
骗局实录：贷款先交首月利息
“香港××集团专门为珠三角地区中小客户提供快速贷款业务，50万元以下贷款无须抵押，并且免担保，月息仅3%，欲贷从速，联系电话：135××××××××。”收到这样一条信息，做五金生意的黎先生感觉有点喜出望外。黎先生想贷40万元，他拨通了这家“地下钱庄”的联系方式，一名自称黄经理的说“贷款没问题，就是利息高，月息要3%。”
随后，在黄经理的指引下，黎先生准备好了身份证、户口本的复印件。不过黄经理怎么也不愿意和黎先生见面，表示黎先生必须要先往公司财务部门的一个私人账户打入首月利息40×3%=1.2万元才能见面并拿到贷款，黎先生不想“功亏一篑”，于是只能照做，不过出于担心，他只打入了6000元。在银行办好后，黎先生让对方查收。不过，10分钟后，黎先生再打对方电话已经打不通了。“打了起码一百次都打不通，这群骗子太可恶了。”[详细]
手段四 电话欠费
先是“电信职工”来电催缴拖欠话费，然后是“民警”来电核实信息、套取资料，接着，在“银行人员”的指挥下，你银行卡里的钱就没了。从9月1日至10月30日，犯罪团伙分工明确进行“一条龙”诈骗，在上海作案510起，涉案金额累计近2000余万元。 昨日，上海市公安局举行新闻发布会，宣布破获一个8人诈骗团伙。[详细]
手段五 购车退税
“你先按下‘转账’功能，再输入账号：622200400011810××××，然后，在转账栏内输入数字‘49958’。”
“为什么要在转账金额内输入49958？”
“这是国税局退税系统代号，输入后退税的网络才能连接。现在，你的操作时限为30秒，如在这个时间内不输入“代号”，退税就会失败。”[详细]
手段六：换外币
22岁的荷兰小伙艾力克（音译）本打算从广州转车赶往成都旅游，然而在其到火车站购票时，被人以兑换人民币为由，将身上所持有的10万日元全部换成了假币。幸好越秀警方接警后尽力相助，为其找到了广州的朋友。[详细]
手段七：短信诈骗
接到陌生人的汇款短信，你要当心别被骗！12月1日，株洲市公安局刑侦支队破获湖南最大手机短信诈骗案，涉案价值高达110万元。[详细]
下一页 “祈福党”诈骗
