近日，出于防范电信诈骗，吉林银行储户取款2万元需在派出所报备审核的消息引发关注。那么，银行取款要求是否加严？广州日报全媒体记者调查了6大国有银行、招行、广发银行、广州农商行、广州银行等广州多家银行，发现近期取款要求并未调整。在前往调查的银行网点中，对于五万元以上的大额取款均需要预约，不过多数网点表示，在网点现金足够的情况下一般都可以即刻取款。此外，除了需要出示身份证进行身份识别外，多家银行还会询问取款用途、过往交易情况等，但无需提供其他额外证明。
业内人士指出，“取款需向派出所报备”属于个别现象。多位银行工作人员表示，为了配合打击电信诈骗、网络赌博活动，银行仅会对可疑异常交易行为进行排查处置。
因未预约，有银行无法一次性取款8万元
6月17日下午，记者在建行海珠区某网点表示想要取出8万元人民币现金。该网点工作人员告知，对于超过5万元人民币的取款需求，业务办理人必须提前预约。
“所有建行网点都这么规定，每天下班前各网点要上报当日预约情况，银行进而准备钱款。”该工作人员表示，因为记者到达银行网点的时间已接近下班时间，当日的预约情况可能已经上报，因此第二天也不一定能取到钱款。其建议，若着急取出钱款，可先用ATM机取出上限的2万元，再从柜台中取出5万元以内的钱款，剩下部分可转账至他行银行卡取出。
据了解，关于大额取款需要提前预约，银行一直都有此规定，只是需要预约的取款起始金额，不同银行有所不同。中国银行官网信息显示，一次性提取人民币现金20万元（含）以上的，应提前1天以上以电话等方式预约。招商银行官网信息显示，由于现金库存有限，取款金额大于等于10万元（部分分行为5万元）需在工作日联系网点预约。其他银行取款的起始金额则大多为5万元。
不过，有部分银行表示，尽管取款5万元以上需要预约，但并非硬性要求，如果当天网点现金储备充足则可以随时大额取款。广州银行海珠区某网点工作人员表示，如果当天急需现金，可以带上身份证和银行卡前往网点取款，目前网点还有现金库存。“不过，以后如果取款5万元以上，还是建议提前1个工作日预约。”该工作人员说道。
对此，有银行人士表示，银行网点的现金储备有限，大额提现需提前预约的要求，既可避免影响储户取款，又能避免造成挤兑。“尤其是现在现金交易越来越少的情况下，建议大额取款前，最好致电网点咨询，避免白跑一趟”。该人士建议道。
银行大额取款会被询问用途等信息
调查中，多家银行要求客户在柜台提取5万元以上的现金时，必须出示有效的身份证件。广州农商行某网点的工作人员甚至建议，5万元以下的存款最好也带上身份证，“以防系统有要求”。
除了核对身份，银行还会对取款用途、交易信息进行询问核实。6月19日，记者来到建设银行海珠区一支行进行8万元取款。柜台工作人员核实身份后，还询问了该笔款项的用途，并询问了近期两笔大额转账对象与记者的关系。对此，柜台工作人员解释说，“为了防范洗钱和诈骗，银行需要大概了解一下。”记者表明钱款来源于自己朋友，并简单描述了取款用途后，8万元现金顺利取出。
在农业银行海珠区一支行，记者发现该网点设置了大额取款机，尽管大额取款无须柜台操作，但客户仍需被询问取款用途。记者现场看到，有市民想取款6万元，工作人员同样现场核实了其身份证并询问其取款用途。在工作人员提醒注意资金安全后，该市民经过简单的设备操作后取出了6万元现金。该工作人员告诉记者，这种询问是银行尽职调查的一部分，是为了配合反赌反诈，保障客户资金安全。只要是正常资金来源、合理用途的取款，并不受影响。
有银行人士告诉记者，目前银行对于异常紧急大额现金取款、老年人等特殊客户群体大额取款，都会询问用途、交易对象等，以防范电信诈骗。“目前监管部门并无相关规定，多是银行自身为配合打击电信诈骗、网络赌博、洗黑钱等做出的客户尽职调查。”该人士补充表示，虽然客户反感，员工也不乐意，但还是会询问，因为如果真出事了，倒查录像，银行员工就可以撇清责任。而且，如此多问一嘴，还拦截了多起诈骗取款案件。
值得关注的是，金融监管部门曾于2022年1月底联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，原计划于2022年3月1日起施行。其中就有要求，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。不过，该规定因技术原因暂缓施行。
在调查中，中国银行某支行工作人员还告诉记者，如果是长期不用的卡或者临时存入一大笔钱，系统可能判定到风险进行限额而无法取出。
诈骗分子线下取款转移诈骗资金占比显著提升
随着电信诈骗治理工作力度加大，诈骗分子通过线下取款转移诈骗资金的占比显著提升。据悉，多家银行已成功拦截了多起电信诈骗取款案件，避免了客户财产损失。
农行广州分行向记者介绍道，今年3月13日，一客户因账户限额到农行广州钟村支行柜面取款，柜员在操作交易码时，系统提示该客户取款存在风险，要求进一步核实。柜员检查了该银行卡交易流水，并与客户核实交易对手，发现客户对资金来源含糊其词。柜员进一步通过系统联系到交易对手，得知对方被该客户所骗，现在正赶往内蒙古派出所报案。该业务主管即刻打电话向钟村派出所说明情况，并以后台核实为由拖住该客户，直至公安人员到场将嫌疑人抓获。
文/广州日报新花城记者：夏铭 林晓丽 王楚涵
