春节过后往往是银发一族出游“旺季”，不少老年群体选择在三四月份春暖花开之时“错峰出游”。记者调查市面旅游险产品发现，虽然大多数旅游险产品面向全年龄段投保，但通常普通旅游险只保障到70岁，只有特定的老年人旅游险覆盖范围至85岁至90岁。老年群体购买旅游保障要注意哪些问题？怎样才能挑选到适合长者的旅游险产品？
老年人旅游险保费略高于普通旅游险
相关数据显示，2024年末，我国60岁及以上人口达到31031万，首次突破3亿。2025年中国老年人旅游市场规模预计达到1.5万亿元，同比增长超10%。根据测算，我国出游率较高、旅游消费较多的健康老年人将超过1亿。记者走访发现，50后、60后的退休群体经济能力较强，更注重精神需求，是银发游的“主力军”。
“我们下个月打算去川西玩一圈。”林女士今年67岁，她的先生71岁，夫妇俩正在为下月出行作准备，在购买旅游险时却犯了难，不是年龄超出保障范围，就是不承担既往病史保障。记者调查发现，以往市面上大部分旅游险保障年龄通常为0-70岁，只包含意外保障。近年来平安产险、京东安联保险等险企陆续推出老年人旅游险产品，投保年龄上限扩大至85岁至90岁。
除了投保年龄范围之外，老年人购买旅游险需重点考虑医疗保障范围和额度。“明亚合作在售的旅游险有45款，大部分旅游险产品对70岁以上的长者会出现部分责任保额折半承保，或者进行费用限额。”明亚保险经纪广东分公司专业顾问邓文君表示，长者出游需要选择足额的意外保额和医疗报销额度，例如美国这类医疗费用昂贵的国家或地区，医疗报销额度建议在50万元以上。
此外，老年人往往会有“三高”、心脑血管疾病等慢性病，而记者调查发现，普通旅游险多数都不包含这部分既往症保障。“部分保险产品对健康告知有限制，例如高血压、糖尿病、心脑血管疾病等慢性病引起的医疗费用不赔。”京东安联保险相关负责人表示，因老年人健康风险较高，市场上常见的老年人旅游险通常比普通旅游险贵30%以上，公司也在为老年人定制一些高性价比的产品。老年人在投保时要如实告知既往病史，尽量选择包含高发既往疾病、传染病（如甲流等）保障的旅游险产品。
提醒：需留意承保范围是否覆盖目的地及项目
“老年人购买旅游险，要特别留意承保范围是否覆盖。”明亚保险经纪广东分公司专业顾问邓文君介绍，例如现在很多老年人喜欢的邮轮旅行就不适用于普通旅游险，需要买邮轮专项的旅游险。同时，有的产品会在投保须知中标明除外区域，例如很多亚洲旅游险产品中会除尼泊尔地区或对相关地区的直升机救援费用进行限额。
记者对比市面多款旅游险发现，对涉及高原地区、高风险运动等承保责任的保障存在一定的差异。例如某款老年人旅游险产品可承担海拔5000米以下的热门运动，包括登山、皮划艇等。而另一款旅游险则只承保海拔3500米以下的旅游观光活动，登山等项目均不在承保范围内。“银发族境外旅游险的救援服务以及就医辅助非常关键。”京东安联保险相关负责人建议，银发群体境外游应尽量选择提供就医辅助服务和紧急救援服务的产品，例如预约就诊、医疗翻译、费用垫付等。
此外，多位业内专家提醒，自行购买保单的老年群体，在出游前务必告诉家人相关保单信息，包括保险公司名称、保单号等，旅途中如果遇到问题要及时联系保险公司。
文/广州日报新花城记者：赵冬芹
广州日报新花城编辑：龙嘉丽
