随着人口老龄化进程加速，银发经济成为我国消费新增长极。为贯彻实施积极应对人口老龄化国家战略，我国鼓励金融机构支持中国式养老事业，保险巨头纷纷加快布局。
早在2021年，友邦人寿率先发力布局养老领域，以“险企成为养老第三支柱的支柱”为定位，建设“资金与保障储备+养老生态圈”双层结构。在个人养老金制度试点阶段，友邦将个人养老金视为连接客户的“新触点”，一举奠定自身在个人养老金保险产品领域的市场领先地位。
8月8日，友邦广东梅州中心支公司正式获准开业，这是友邦深耕南粤30年的又一里程碑。未来，友邦人寿在养老金融领域将有哪些新举措？将从哪些方面加快布局粤港澳大湾区？今年是友邦进入广东市场30周年，笔者近日深度对话友邦人寿副总经理兼友邦人寿广东分公司总经理姜利民，揭秘养老金融的“友邦方案”。
养老保障应“双轮驱动”
“储蓄”+“医疗”缺一不可
问：友邦个人养老金保险业务在市场一直领先，是如何做到的？
姜利民：作为一家一直致力于追求稳健发展和高质量服务的保险公司，友邦管理层从一开始就敏锐地认识到个人养老金的重要意义，是商业机遇，更是社会责任。正是充分认识到个人养老金对于构建多层次养老保障体系的重要性，在试点阶段便将个人养老金政策的普及提升到公司战略的高度，把个人养老金保险业务作为公司的关键工作来部署，客观上也推动了整个保险行业对个人养老金保险业务的重视。
国家通过税优政策推动个人养老金制度的发展，对老百姓来说是重要的政策红利，友邦有责任去普及这一惠民政策。友邦也认为“个人养老金”是保险企业长期链接客户的“新触点”，应由此出发帮助客户主动规划养老，建立全面的、长期的、综合的养老解决方案。
我们充分发动营销员，走进家庭、社区、企业，向客户宣传正确的养老保障观念，打通个人养老金政策落实的“最后一公里”。截至2025年6月，友邦广东已为近4.5万客户提供个人享老保障，累计保额已超45亿元。友邦人寿积极开展企业公益宣讲，累计覆盖企业超6万家。
问：除了购买个人养老金产品，一个相对完善的养老保障规划，还应该注意什么？
姜利民：友邦人寿从2021年发力布局养老领域，以产品和服务为抓手，建设“资金与保障储备+养老生态圈”双层结构。不过，现在市场上一说到养老保障，就想到年金险、增额寿险等储蓄型产品，反而忽略了老年的医疗健康保障。实际上，在“医疗通胀”的客观趋势下，医疗费用也是养老支出的重要部分。
我们知道，重疾风险将随着年龄的增长逐渐增大，如果没有趁年轻提前做好健康保障，年长后很可能一次重病就花掉一大笔养老储蓄。重疾、医疗等保障型产品是养老保障的重要部分，利用保障的高杠杆来解决客户在养老阶段的医疗费用问题，这也是保险业独特的核心功能。所以，针对客户的养老保障，我们坚持为客户推荐配置重疾险、医疗险等保障型产品，这对高品质的老年生活非常重要。我认为，做好养老保障，应建立养老储蓄+养老健康的双“账户”模式，利用保障型保险产品的高杠杆优势解决医疗费用支出问题，再通过储蓄型保险产品解决养老资金储备问题，“两条腿走路”缺一不可。
培育高阶养老规划师
友邦发力精准养老服务
问：银发经济是行业新的增长点，友邦如何搭建自身的“养老生态圈”？
姜利民：和很多同行重金打造养老社区不同，友邦通过“轻资产+重服务”，打造自有的“养老生态圈”。
我们通过“高品质自建服务团队+多元合作伙伴”模式，广泛整合康养资源，构建了覆盖居家养老、机构养老、医养协助及旅居养老的全方位“养老生态圈”。今年，友邦再次升级养老生态圈“居家养老”板块，以“服务体系标准”与“进程可视化”两大创新突破，提升“居家养老”板块的康养服务品质，这是友邦人寿发力建设“养老金融”大文章的又一实践。目前，友邦人寿已签约九大类合作康养机构累计超400家，可提供逾25项服务，超过20万客户已享有康养管家服务权益。
在养老服务端，友邦于2021年创新推出康养管家服务，无缝对接康养服务与康养资源，帮助客户量身定制专属养老规划方案，包括强能阶段健康促进、弱能阶段康养支持和失能阶段康复护理，确保其无论处在哪一养老阶段，都能得到配置合理的资源和服务。今年4月，为解决家庭多个成员的医疗服务痛点，友邦推出御享家私人家医服务，以强大的7×24小时私人家医团队为纽带，将家庭的健康管理问题缩小至一个微信场景内解决，用高品质的服务满足不同家庭的个性化需求。
问：刚才您说到了养老规划师，那么在人才队伍建设方面，友邦为营销员群体的长期稳定发展做了哪些工作？
姜利民：卓越营销员渠道一直是友邦的重要优势之一，在广东市场，我们也确实拥有一支非常优秀的队伍。未来，我们也会继续秉持“卓越营销员策略”的差异化竞争优势，持续吸引高素质人才，选择志同道合的伙伴。2024年，友邦人寿营销员渠道新业务价值实现20%的增长，营销员招募增长18%。目前，我们的业务骨干主要来源于985、211等知名高校，每年还有大量海归硕士、博士加入卓越营销员队伍。友邦也有着非常丰富和完善的人才培养机制与激励措施，他们加入友邦后，有着非常清晰的职业发展路径，形成了企业与人才的双向奔赴。
养老服务是一个漫长的过程，专业精准的规划和长期高质量的陪伴至关重要。面对养老这一新课题，我们需要培养大量具备跨领域专业服务能力、知识、创新能力和市场洞察力的养老规划人才，帮助客户更好地应对养老这一人生课题。
作为首个将寿险营销员制度引入中国内地的保险公司，友邦始终高度重视在营销员培养上的投入，持续创新本土金融保险人才的培养机制。为打造高专业水准的养老财务规划人才梯队，友邦广东携手中山大学打造“高阶养老规划师”项目，进一步提升营销员在养老金融、养老政策方面的专业性，以更专业的方式更好满足客户的多元化需求。自项目启动以来，累计举办11期高阶养老规划师认证班，培养1337位中大认证高阶养老规划师。我希望他们能够深入挖掘客户需求，帮助客户定制养老规划，并且和客户一起去长期执行这个规划。
深耕南粤三十载
落子梅州再启新篇
问：进入广东30年，在布局广东乃至粤港澳大湾区方面，有哪些新计划？
姜利民：今年是友邦进入广东市场30周年，在此重要节点，我也很高兴分享一个好消息，友邦广东梅州中心支公司已顺利完成筹建工作，正式获准开业。
下沉市场发展势头迅猛，除了沿海城市，在新一线城市、二线、三线城市也有广阔的发展空间，随着中国经济的转型发展，非一线城市的资产积累、人才素质都在逐步提升，这也是友邦进一步向下扎根的基础。8月8日，梅州中心支公司获准开业，是友邦广东深耕南粤的又一里程碑，也是我们积极推进“非一线城市发展战略”的重要体现。我们十分看好梅州的经济发展前景，也非常期待通过高质量服务满足梅州当地居民日益增长的保险保障和财富管理需求，通过卓越营销员队伍建设，为本地持续培养高水平金融服务专业人才。
友邦对中国寿险行业的发展充满信心，并将坚定深耕中国、投资中国。粤港澳大湾区是中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，过去三十年来，友邦广东见证了广东经济的腾飞，也参与了众多家庭的美好守护。未来，友邦将继续依托粤港澳大湾区优势，不断地升级服务，持续搭建及完善健康养老生态圈，全力做好养老金融大文章。
文/赵冬芹
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