昨日，六大国有商业银行、12家股份制银行等多家银行相继发布存量房贷利率调整细则。记者梳理发现，多家银行将于10月25日起对存量个人房贷利率进行批量调整，对于当前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP（北京/上海/深圳除外），绝大多数客户（采用浮动利率定价方式）不需要个人申请，银行免费自动调整。
划重点
首套、二套及以上存量房贷都可调整，公积金贷款、公寓商铺等不参与。
房贷利率等于或低于LPR-30BP的，不在此次调整范围内。
固定利率和基准利率的贷款须先转为浮动利率再进行调整，否则不能参与调整。
贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，因此存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
快问快答
利率调整日期不影响原还款日期
问：调整后房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？
答：按目前五年期以上LPR报价3.85%计算，调整后存量房贷利率将降至约3.55%（3.85%—30BP）。
去年9月进行上一轮存量房贷利率调整后，广州多数市民的存量房贷利率已降至基准LPR。
以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，每月可节省支出约170元，总共节省利息约6万元。
如果考虑到LPR或将下调，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平或将低于3.55%。
问：若房贷利率10月25日变更生效，房贷还款日为28日，还款日是否会发生变化？另外10月还款额是否都是按照调整后新的房贷利率来计算？
答：交行举例称，如贷款还款日为28日，利率调整后的还款日依然为每月28日。房贷利率调整变更生效日（10月25日）在两期还款日之间，所以10月的还款额将分为调整前、调整后两段计息，即：调整前（即9月28日至10月24日）按原利率计算，调整后（即10月25日至10月27日）按新利率计算。从调整后的下个月起，整月的利息都按新利率计算。
问：住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？
答：可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行完成“一键式操作”，无须到商业银行网点办理。如中行表示，借款人可登录中行手机银行App，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应贷款，调整为LPR浮动利率贷款。
举例说明，如当前首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整，将统一调整至LPR-30BP。
各家银行表示，10月24日（含当日）之前转换完成的，将于2024年10月25日一并批量调整；10月25日（含当日）之后转换完成的，将在转换完成的次日进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。未申请转换的不参与调整。
问：如果住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？
答：去年下调存量商业性个人住房贷款利率水平，只是针对首套住房。此次调整范围更广，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以调整。除北京、上海、深圳地区外，其他地区首套房和二套房贷款利率下限一致，因此无须申请“二套转首套”，银行将会批量将利率下调至LPR-30BP。
问：同样的地区、同样是首套房/二套房，为何调整后利率不同？
答：由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同，贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
特别关注
已预约提前还款分三种情况处理
问：已预约提前还款，还能享受此次利率下调的政策优惠吗？
答：这里要分三种情况。
◆情况一：
如尚未完成扣款，可撤销提前还款申请，只要符合此次调整条件，即可进行利率调整；
◆情况二：
如已完成部分提前还款扣款，只要符合此次调整条件，剩余本金部分可进行利率调整；
◆情况三：
如全部贷款已结清，则无法进行利率调整。
文/广州日报全媒体记者林晓丽、王楚涵
