一年一度11·11购物节，不仅是透视消费市场趋势的重要窗口，也是商家年终的一场大考。为了抓住这一市场机遇，商家们往往提前数月开始备货、进货，并进行大规模的营销推广，假如大促过程中，货品“爆单”，商家就要忙于补货再进一步提升销量。
然而，在上述生意环节中，资金发挥着“环环相扣”的作用，充沛、稳定的资金对于商家，特别是中小商家在大促中是否能“取胜”的关键。做生意，整天向亲戚朋友借钱，不单欠人情，而且无法长久；寻找市面上各类贷款，不仅手续复杂繁琐，而且借出的资金不确定不稳定。怎样解决？要选择一款真心懂得商家实际需求的信用贷款产品，有效降低融资成本的同时，稳定灵活，才能真正对生意有所帮助。
2万元起步资金创业卖钓具 八年时间从负债到千万级营业额
“我所有的资金加起来才2万多元。那时候，家里的小孩得了罕见病，想着有份稳定的生意赚点钱才有办法救小孩。”阿卢小钓手专卖店的陈海琼回忆起创业的经过。2011年，陈海琼16个月大的孩子被确诊为罕见病SMA（进行性脊髓性肌萎缩症）。为了救治孩子，陈海琼决定尝试在京东开店做生意，“希望有份生意赚点钱”。2016年，陈海琼带着2万元，几乎是所有的当家，开了第一家京东线上店——阿卢小钓手专卖店。
然而，进入了这个创业领域，陈海琼才知道，即便是刚起步的小店，库存量都可能要70万、80万元到上百万元。如何解决资金紧张？“我试过不同类型的贷款，也是试过跟亲戚朋友借。”做生意的路上，创业资金不足是陈海琼最大的障碍。
他说，最深刻印象是，有一回为了办理装修贷，从自己所在的城市跑到了1000多公里，到另一个城市，并提供了一大堆资料，最后只批了15万元，这对于陈海琼的生意，只是杯水车薪。正在为生意的货款“焦虑”时，陈海琼在手机社交平台的“生意群”偶然看到有人在聊京小贷、聊额度，于是他决定试一试，便进行在线申请。“短短几分钟，几十万资金就迅速到账”，有了充足的资金给到工厂，陈海琼就能够在工厂“抢”到好货。有了好货，店铺的销量快速地往上涨了，他对自己的生意也越来越有信心。
如今，陈海琼店铺的营业额已经达到了千万元的级别，短短八年时间，从负债到当下的生意规模，陈海琼感到开心。另一方面，让他欣慰的是，在自己的悉心照顾下，患有罕见病的孩子现在已14岁了，“这已经是奇迹了。”
在每次大促期间，只要有资金周转需求，陈海琼都会想起京小贷这个生意上的“好帮手”，陈海琼表示，借款带来的销量利润可以覆盖贷款的利息。最近，他更是亲身在自己店铺直播带货，不断提升销量。
据了解，今年11·11京小贷再度发力，推出30亿元的专项提额计划，确保商家在备货与销售高峰期资金无忧。此外，京小贷还提供超2000万元的息费补贴，并支持按日计息、随借随还，进一步降低商家的财务成本。也是因为京小贷的支持，让陈海琼在今年京东11·11“备战”过程中，实现前所未有的轻松。
“85后”小伙创业卖榴莲 店铺半年GMV超670万
同样是线上创业，来自云南的“85后”邵发星，在尝试过做房屋装修、卖红酒等不同职业后，决定在线上卖榴莲。2018年，他在京东开了第一家主营榴莲的店——鲜惠源官方旗舰店。“早上6点50就起床，晚上可能会忙到凌晨4、5点。”邵发星回忆起刚开始创业时的忙碌，然而，这位来自农村的小伙子，就是凭借着自己的努力，很快生意就做起来了，“刚开始每天约20~30单，做着做着就多起来了。”
他发现，随着生意越做越大，需要的资金也就多起来。“16米长的大货车，整柜进来的一柜差不多一二十吨，即使是价格便宜的时候，一车也需要50、60万元，如遇价格高的时候，一车货则需要80、90万元。”邵发星说道，“做生意的就没有不缺钱的，有更多钱我就能卖更多的货。”
在困难时候，邵发星考虑过找亲戚朋友借钱，但是长此以往并不是办法，而且人情难还的。最终他打定了主意，有多少的资本买多少的货，坚决不要欠人情。然而，看着因为缺少进货的资金而流失的业务，邵发星内心十分纠结，就在这时，他了解到了京小贷这项专门服务于京东POP商家的金融产品。
在京小贷资金的支持下，这位年轻人的创业店铺，现在榴莲日销量纪录已达到1万单以上，2024年上半年店铺GMV更是超过了672万。“20岁开始走南闯北，最终选择卖榴莲，卖的是一份责任和信任，期待将生意做好”，邵发星如此说道。
2024年是京小贷服务京东POP商家的第十年，自2014年成立以来，京小贷为包括手机数码、家用电器、运动户外、生鲜、母婴等京东超过95%的品类商家，提供最高1000万元的便捷融资，解决其融资难的问题。帮助他们做好日常经营、营销节点“冲刺”。
邵发星看来，京小贷申请速度快，不用提供繁杂的手续，在电脑上“动动手指”，一两分钟就能搞定。在订货旺季，时间就是市场，谁能在有限的时间获得最大的资金、买到好货大抵就成功了一半，京小贷为邵发星的“抢货”争取了最宝贵的时间。
基于特有的消费市场洞察 三大方向缓解商家融资问题
乘着我国互联网高速发展十年的东风，电商创业是许多个体户选择的创富路径。然而，作为经济晴雨表的小微企业，面对近年市场的多种不确定性，承受着不少压力。《中国小微企业白皮书》的数据显示，小微企业目前融资缺口高达22万亿元，超过55%的小微企业金融信贷需求未能获得满足。究其原因在于，中小微企业规模较小、竞争力不强、可抵押资产有限、抗风险能力较弱且内部控制制度和公司治理不完善、财务信息不透明，使得银行难以准确评估其偿债能力；有关融资担保、抵质押品管理等机制尚待完善，导致中小微企业难以满足部分商业银行的信贷要求，或需承担更高的融资成本。与此同时，中小企业不稳定的经营风险导致了银行、基金以及资本市场的个人投资者不敢轻易向中小企业投资。
经过10年对行业数据分析、中小商家需求的洞察，京小贷目前集中在三个方面缓解商家融资压力，包括：解决信贷申请难，手续烦琐问题、解决用款急问题，以及解决从销售到回款有一定周期问题。
陈海琼深有体会地表示，京小贷的成本相对较低，平均回款周期大约在15天。一旦资金回笼，他就能及时还款，因此实际支付的利息成本并不高。
邵发星坦言，京小贷不仅提供按需贷款的服务，即商家可以根据实际需求只借所需金额，还允许随时借款和提前还款。这种灵活性使得他能够在榴莲销售周期结束后第一时间还款，从而确保赚取的利润足以覆盖手续费。
京小贷不仅帮助像陈海琼、邵发星等一大批商家打开全国市场的大门，还推动了宁夏滩羊、宿迁霸王蟹等地方特产走出本地，赢得了更广泛的认可。在京小贷的支持下，越来越多的商家资金更加充裕，生意规模也随之不断扩大。
行业看来，基于对消费者和消费场景的深刻理解，京小贷围绕消费者需求，设计出多元化的金融服务产品，并通过技术能力和底层风控体系的不断迭代创新，降低了消费金融市场的成本，提升了服务效率，有力促进了消费的复苏。
实际上，今年以来，相关金融部门针对助企帮扶出台了一系列的举措。这些举措的重点，就是要打通小微企业融资的堵点和卡点，优化营商环境，畅通融资渠道，确保服务不减、价格更优。
国研新经济研究院创始院长朱克力指出，发展科技金融是实现普惠金融的重要途径。科技金融通过技术手段，让更多人享受到便捷的金融服务。然而，金融机构仍需不断提升风险管理的精准度和效率，以更加稳定、可预测的经营环境，为商家提供更加坚实的支持。
文/文静 图/受访者提供
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