年底将至,今年个人养老金缴存进入倒计时,不少市民赶在年底前缴存个人养老金,不仅能薅百元的羊毛,还能享受税收优惠。但不少市民缴存之后却遇到投资难题,这么多产品该如何选呢?
个人养老金产品包括存款产品、理财产品、基金产品以及保险产品。今年以来,个人养老金存款产品定期存款的年化利率已全面下降至“1”字头,理财产品的种类可选不多。而今年以来资本市场回暖带动基金产品收益回升,保险产品收益一如既往地稳健,且高于存款产品年化利率,两者也因此成为投资的“优选项”。
先来看看个人养老金基金,对于抗风险能力较强的投资者而言,养老基金等权益资产具有长期投资优势,可获取长期合理回报。目前全市场共有约200只个人养老金基金,今年以来超九成基金取得正收益。个人养老金基金根据投资策略的不同,分为两类:养老目标日期基金和养老目标风险基金。养老目标日期基金直接以退休日期命名,比较适合没有太多精力和经验的投资者;养老目标风险基金更适合有一定资产配置能力的投资者。
再来看看个人养老金保险,个人养老金平台已上线超100款保险产品,收益稳健且较定期存款高出不少。在投资保险产品时,市民需要根据自身的退休年龄选择合适的缴存方式和领取方式。在保费缴存方面,年金险、两全险多数需要长期缴费,中止缴费则可能“断保”,造成损失。此类产品适合收入稳定的消费者。而万能险的缴费方式灵活,比较适合追求投资“参与度”,灵活缴费的消费者。
在领取方式方面,年金险和两全险返还的金额是固定的,保单到期后直接返还到个人养老金账户中。万能险和分红险的领取方式更加灵活,保单到期后随时领取。但万能险和分红险的浮动收益是不保证的。
文/广州日报新花城记者 赵冬芹、王楚涵
视频/广州日报新花城记者 王楚涵
广州日报新花城编辑 李光曼














































