在广州增城，一家专精特新电梯企业，凭借“碳足迹挂钩贷”，拿到了千万元资金进行节能改造。仅仅半年，单位产值碳排放量下降5%，贷款利率应约下调30个基点，直接省下8.25万元利息。
减排越多，贷款成本越低。这是广州绿色金融改革的一个生动切片。广州将金融“活水”精准导向实体经济的绿色转型。截至今年一季度，全市绿色贷款余额1.72万亿元，同比增长14.3%，占全市各项贷款余额比重近五分之一，规模位居全省首位；累计发行各类绿色债券总规模达2990.13亿元人民币，同比增长27.22%。这笔巨额资金是如何流转起来的？答案藏在三大维度的创新之中。
大夫山榕树林。图/广州日报新花城记者：王燕
破除不敢贷：用真金白银打出组合拳
要让万亿资金流向绿色产业，首先要解决金融机构“不敢贷、不愿贷”的顾虑。广州的策略是：政策导航+财政输血+风险兜底。
广州构建起绿色金融改革创新工作联席会议机制，印发《绿色金融支持碳达峰行动方案》、“绿色金融十条”等专项政策，形成上下联动、多方参与的政策体系。
真金白银的激励最直接。广州对绿色贷款余额增量5亿元以上的银行，按增量部分的0.02%给予补贴；对发行绿色债券的机构和企业，按绿色认证费用的50%给予补贴。同时将“绿色金融”纳入《南沙方案》15%企业所得税优惠目录，为绿色企业减负。风险保障机制同步跟上，将符合要求的美丽广州建设项目纳入广州市信贷风险补偿机制重点支持领域，在基础补偿标准上提高15个百分点，最高可达50%。
这套“激励+保障”的组合拳，让银行敢于迈出第一步。
创新“破冰”：让绿色转型“有米下锅”
政策激励到位，金融机构的创新热情被充分点燃。广州的绿色金融产品在多个领域实现“破冰”。
开篇提到的“碳足迹挂钩贷”正是广州绿色金融创新的代表性产品。建设银行广州分行、兴业银行广州分行等金融机构相继推出并落地贷款利率与二氧化碳排放量或碳减排量挂钩的“碳足迹挂钩贷”“碳惠贷”“可持续发展挂钩贷款”“碳减排挂钩贷”等系列转型金融产品，这不仅是金融产品的创新，更是一种机制设计，让“减排就是效益”变成企业的真实获得感，引导高碳行业主动降碳。
此外，全国首批水泥、玻璃行业转型金融贷款，全国首笔能效电厂节能减排挂钩贷款，全省首批钢铁行业转型金融贷款……一个个“首单”标记着广州的探索足迹。例如，工商银行广州分行发放大湾区首笔“气候贷”，助力全国首单气候友好型企业碳中和绿债；建设银行广东省分行开创“绿色气候贷”，为气候友好型项目按下“加速键”。
绿色债券市场同样热闹。工商银行广州分行助力发行全国首单蓝色科技创新债券（碳中和债）；中信银行协同中信建投发行首单海上风电蓝色碳中和类REITs投资；广州水投集团发行全国首单水务数字人民币公司债券及首个“绿色金融+水务科创”ABS产品。南方电网发行全国首单“两新”绿色债务融资工具，创同期限票面利率最低；开发区控股集团发行全省首单在中国澳门、新加坡两地挂牌上市的绿色“明珠债”；广州银行、广州农商行多次位居银行间市场绿债投资城商农商行前十，既发债又投资，成为全国绿债市场的重要力量。
绿色保险领域更是亮点纷呈。中国太保创新全国首个“碳关税保险”，为出口企业应对欧盟碳边境调节机制披上“防护甲”；鼎和保险创新电化学储能保险，在40余座储能电站应用；众诚保险推动出台全国首个保险业电池安全标准；人保财险创新“海洋碳汇+综合保险+融资担保”模式，为渔业绿色发展注入新动能。
激活碳市场：构建碳账户碳金融双引擎
产品创新之外，碳市场建设与碳账户体系的协同发力，为广州绿色金融注入了更深层的动力。
在绿色期货领域，广期所上市工业硅、碳酸锂、多晶硅期货和期权，开创我国新能源金属期货品种先河。截至今年4月底，总成交9.12亿手、56.93万亿元。
在碳市场建设方面，截至今年一季度，广州碳交中心累计成交碳排放权现货3.14亿吨，累计成交金额76.31亿元，成为全国试点碳市场中成交量最大、成交金额最高的交易平台。2024年11月，广州碳交中心联合上海清算所、华夏银行启动广东省碳排放配额线上抵质押融资业务。陶瓷、港口、数据中心等行业正式纳入广东碳市场，碳资产的金融属性被进一步激活。
在碳金融服务体系建设方面，广州探索推动以碳账户为基础、以碳信用为纽带、以碳融资为落点的碳金融服务体系建设。通过“读碳”平台服务南方区域首个地市级“双碳”服务中心，推动平台与“穗碳云”“穗碳”系统对接，并新增广州市新能源汽车行业碳账户功能，系统性提升新能源汽车行业绿色贸易碳管理能力。截至2025年末，“碳账户”注册企业7904家，重点用能企业覆盖率85.6%。
金融机构创新推出“碳惠贷”等产品，合计授信金额33.6亿元，这套“碳账户+碳信用”体系正稳步在全市复制推广。
从一笔贷款的利率浮动，到一个万亿级市场的蓬勃兴起，广州正通过金融这根杠杆，精准撬动着产业的低碳转型。在政策、产品与市场的共振下，绿色金融不再只是一串亮眼的数字，而是企业账本上实实在在的成本节约，更是产业向“绿”而行的澎湃动力。
文/广州日报新花城记者：林晓丽
