大洋网讯 中国人民银行、金融监管总局、中国证监会近日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），落实新修订的反洗钱法要求， 自2026年1月1日起施行。值得关注的是，新规删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的规定，与此前的征求意见稿保持了一致。不过这不意味着对现金存取业务不管了，《办法》要求围绕“基于风险”的核心原则，对较低洗钱风险采取简化措施，对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。
取款不再“一刀切”
根据风险决定采取措施
根据《办法》，金融机构应勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。
在业务关系存续期间，应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱、恐怖融资风险。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。
也就是说，在此次新规落地后，取款时，银行将不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定采取的措施。
汇款换汇等超5万元
需登记身份信息
除了银行类机构，《办法》还涉及证券、保险、信托、非银行支付机构等多类金融机构。例如，证券公司为客户办理经纪业务、资产管理业务、信用交易类业务等时，保险公司在与客户订立人寿保险合同和其他具有投资性质的保险合同时，均应开展客户尽职调查。
值得留意的是，《办法》对多种业务均提出应当登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如金融机构和从事汇兑业务的机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，都需要进行有关登记及证明留存。
在跨境汇款领域，《办法》要求，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。
（广州日报全媒体记者林晓丽）
